許多人買保險，會擔心理賠爭議問題，所以除了會選擇大品牌、有名氣的保險公司之外，周遭親朋好友的經歷，甚至新聞事件，也會做為自己的投保參考。
進入金融評議中心的網站，調閱統計資料，發現的確那些大品牌，或老牌子的保險公司，他們的申訴率都較低。其中一家更是以萬分之0.017，位居冠軍。這些保戶眾多的保險公司，能有這麼低的申訴率，真是難能可貴。
如今藉由保經這個平台接觸到各家商品，在瞭解保險商品時，感到商品內容與其申訴率似乎有種莫名的關聯性，在此供給我自己的看法，大家參考看看：
商品策略轉以儲蓄險為主力
首先，為何會有申訴，多半是理賠糾紛，那賣儲蓄險就好，簽約當下利率已載明，也不須甚麼服務，反正時間一到就領錢，大大降低紛爭機率。因此有許多業務人員都只賣儲蓄險，樂得輕鬆，雖然傭金率較低，但一張保費動輒年繳50萬以上，又不須服務，既沒啥服務，也就沒啥訴率了不是？真是賺很大。再加上台灣人喜歡儲蓄，賣你保險不如跟你談存錢，還提高成交機率哩！
業務人員如此，那保險公司呢？
每年收你一筆金額，先拿來炒地買樓，投資獲利，時間到了再付些許利息即可。保險公司敢給你2.5%的利息，他一定有把握賺到3%以上。
看看RB人壽最近竟然將那張相當不錯的一年期醫療實支實付停賣，想想背後甚麼意義………
保障額度較低，理賠乾脆，博得好名聲
通常發生申訴多數是理賠問題對吧？那我推出額度較低的商品，客戶要理賠就理賠不也得了，例如甲人壽與乙人壽，在相同基準下的醫療實支實付，甲人壽雜費與手術額度共用，且很低。而乙人壽卻是相當高，若是動個達文西手術，動輒2、30萬。假設真的是客戶理虧，而產生爭議，那這兩家的態度為何？
(客戶理虧 ─ 可能是指 自身隱瞞而帶病投保、既往症、業務員隱瞞……等)
甲人壽 ─ 算了！理賠也才萬把塊，好啦，就給了吧，沒差。
乙人壽 ─ 理賠額度幾乎可以cover整個手術費用了耶，客戶理虧而申訴當然有可能進行評議。
所以甲人壽申訴率0；乙人壽申訴率1。
啊~你看，我買甲人壽理賠多乾脆啊，乙人壽的龜龜毛毛……這樣對嗎？？
設計低保障內容商品
我發現這些老牌或知名的保險公司，商品都較無競爭力，原因很簡單，客戶數太多太多，誇張地講，一個%上下，可能動搖國本。除了上述醫療實支實付的額度較低之外。以目前藍海險種 ─ 殘扶險而言，遽聞RB人壽一個殘廢案例啟動理賠，其商品本身有保證給付15年並可貼現機制，客戶一次申請，RB人壽付出近千萬金額，發現苗頭不對，趕緊在去年6月，另推一張新殘扶險，將其中保證給付15年拿掉；而OT人壽一開始就推出沒有保證給付機制的殘扶險，而有一家……根本就不推此一險種。
額度較低，認賠 ─ 沒糾紛
不賣，更沒糾紛
以股票而言，買中鋼或中華電，放一陣子保證不會賠錢，而且會賺，但也不會賺太多；買鴻海、大立光或是宏達電，有可能會虧錢，但也可能一飛沖天。那放諸於保險公司則是，選了一家保障額度較低的保險公司，理賠乾脆，甚至誇張點是說申請必賠，但就聽很多人抱怨道，我每年繳了保費，但真正要用到時，就只賠我那一點點錢哪夠啊。
抱怨歸抱怨，但畢竟還是有理賠，所以申訴0
電池並聯提高成功率
回頭來看看板上多數人們推薦的FS人壽與AB人壽，申請評議比率分別是萬分之0.091與0.077，相信這是非常低的一個數值，在我們可承受的風險之內。況且一次做成雙實支，就好像說，妳每年投資兩個標的物，其中一個虧錢機率是萬分之0.091，另一個是萬分之0.077，所以兩個皆虧的機率，兩者相乘……….趨近於0吧？另外，各家保險公司在理賠處理上不盡相同，有時候甲不理賠，而乙卻理賠，此時我們可用乙的理賠，反過來向甲爭取。
我不是某家保險公司的業務，僅以自身購買的經驗推薦給客戶，秉持著誠實告知的原則，自己仍是相信保險公司的。口碑形象是屬於主觀認定，而統計數字的呈現，是較為客觀的層面。這篇文章，即是以客觀的數字層面，來分析申訴率與商品間的相關性，其實真的沒有某家的不理賠率過高問題。
留言列表
